A pénzügyi stabilitás nem luxus, nem kiváltság, és főleg nem csak azoknak jár, akik már eleve jelentős megtakarításokkal rendelkeznek. Egy modern nő számára a pénzügyi biztonság ugyanúgy alapvetés, mint a saját egészsége vagy a szeretteiről való gondoskodás. A négy pillér – megtakarítás, befektetés, védelem és tervezés – olyan, mint egy masszív alap, amire bármikor támaszkodhatsz, legyen szó váratlan helyzetekről vagy a nagy, izgalmas életcélokról. Nézzük, hogyan épül fel ez a rendszer úgy, hogy mindennapjaidban is működjön.
Miért fontos külön vagyon alapot képezni? – A pénzügyi szabadság első lépcsőfoka
Külön vagyonalapot képezni sok nőnek még mindig furcsán hangzik, pedig valójában semmi másról nem szól, mint a saját biztonságod megteremtéséről. Gondolj rá úgy, mint egy rejtett tartalékra, amihez nem kell engedélyt kérni, nem kell magyarázkodni, és nem függ a munkahelytől, a párkapcsolattól vagy a gazdasági helyzettől.
Miért életmentő ez?
1. Függetlenséget ad.
Egy nő anyagi önállósága nem csak egy hangzatos feminista gondolat, nagyon is gyakorlati jelentősége van. Ha bármilyen okból változás jön az életedbe (új munka, költözés, szakítás, babavárás), egy külön alap támaszt nyújt.
2. Megvéd a kiszolgáltatottságtól.
Aki rendelkezik tartalékkal, annak nem kell kapkodnia, rossz döntést hoznia vagy olyan kompromisszumot vállalnia, ami hosszú távon nem szolgálja az érdekeit.
3. Biztonságot ad nehéz helyzetekben.
Egy váratlan betegség, autójavítás, elromlott mosógép, mindig akkor jön, amikor a legkevésbé számítasz rá. A vésztartalék viszont pontosan erre való: hogy a váratlan ne legyen válság.
Hogyan kezdj megtakarítani akkor is, ha kevés a mozgástér? – Apró lépések nagy hatással
Sokan hajlamosak azt gondolni, hogy megtakarítani csak akkor lehet, ha hónap végén „sokat hagy a számla”. Pedig a megtakarítás nem a felesleges pénzből történik, hanem a szokásból.
1. Kezdd el kicsiben, tényleg kicsiben.
A havi 5–10 ezer forint nem hangzik soknak, de hosszú távon meglepő mértékben tud gyarapodni. Sok nő pontosan így indult el: nem a nagy összegekkel, hanem a rendszerességgel.
2. Automatizáld.
Ha a megtakarításod automatikusan átkerül egy külön számlára, mielőtt még elköltöd, már félig nyert ügyed van. A pszichológia itt is működik: amit nem látsz, arra nem is költesz.
3. Válassz célokat, ne csak számokat.
A megtakarítás akkor működik igazán, ha kötődik valamihez: egy lakáselőleghez, egy gyerek jövőjéhez, egy vésztartalékhoz, egy régi álomhoz. A cél motivációvá válik, a motiváció pedig szokássá.
4. Vizsgáld át a kiadásaidat, de ne vezess hadjáratot a kávé ellen.
Nem a latte a probléma. A rejtett, rendszeres apró kiadások (előfizetések, ritkán használt szolgáltatások, felesleges banki díjak) sokkal többet emésztenek fel. Egy pénzügyi „nagytakarítás” gyakran már önmagában több tízezer forintot szabadít fel havonta.
Befektetések nőknek: konzervatív és merészebb lehetőségek – Hogyan válaszd ki, ami neked való?
A befektetés nem arról szól, hogy nagy összegeket kockáztatsz, hanem arról, hogy okosan használod fel a pénzed. Minden nő máshonnan indul: van, aki a biztonságot keresi, van, aki növekedni szeretne, és van, aki mindkettőt szeretné, és egyik sem rossz válasz.
Konzervatív lehetőségek – Ha a nyugalom fontosabb, mint az adrenalin
A konzervatív befektetések lassú, kiszámítható növekedést biztosítanak, kevés hullámzással.
Ide tartoznak:
– állampapírok,
– banki megtakarítások,
– pénzpiaci alapok,
– fizikai arany (kisebb tételekben is).
Kinek ajánlott?
Annak, aki most kezdi, vagy akinek fontos, hogy a pénze stabil maradjon akkor is, ha a gazdaság éppen hullámzik.
Kiegyensúlyozott befektetések – A biztonság és a növekedés elegáns kombinációja
Ez a kategória tökéletes átmenet: már nagyobb hozamot is elérhetsz, miközben a kockázat nem száll el a csillagos égig.
Ide tartoznak:
– befektetési alapok,
– UL-megtakarítások (több eszközosztály közötti választással),
– ETF-ek,
– arany–ezüst portfólió kombinációk.
Miért jó választás?
Mert sok nő élethelyzete változékony (karrier, gyerekvállalás, lakásvásárlás), és ezek a konstrukciók jól igazíthatók a célokhoz.
Merészebb lehetőségek – Hosszú távra gondolkodóknak
Ha a jövőre utazol, és nem riadsz meg a hullámzástól, a magasabb kockázatú, nagyobb potenciált hordozó befektetésekben komoly növekedés lehet.
Ilyenek:
– részvények,
– részvényalapú ETF-ek,
– ingatlanbefektetések,
– ritkaföldfémek,
– kriptovaluták (csak óvatosan, megfelelő szakmai háttérrel).
Kinek ajánlott?
Annak, aki felkészült rá, hogy rövid távon nagyobb mozgások lehetnek, de hosszú távon sokkal magasabb hozamot érhet el.
A 4. pillér: tervezés – Ahol összeáll minden
A tervezés az, ami összeköti a megtakarítást, a befektetést és a védelmet. Egy jó pénzügyi terv pontosan olyan, mint egy útiterv egy hosszabb utazás előtt: megmutatja, honnan indulsz, hová tartasz, és milyen lépésekkel jutsz el oda.
A tervezés kulcsa:
1. Tudd, hol tartasz most.
Kiadások, bevételek, meglévő szerződések, tartalékok.
2. Tudd, mit szeretnél.
Otthonteremtés? Gyerekjövő? Nyugodt nyugdíj? Egzisztenciaépítés?
3. Alakíts ki több lábat.
Megtakarítás + befektetés + biztosítás együtt építi fel a stabilitást.
4. Vizsgáld felül évente.
A női életút tele van változással, és a pénzügyi tervnek követnie kell ezt.
Ha szeretnéd felépíteni a saját, stabil négyoszlopos pénzügyi alapodat, érdemes olyan szakértővel beszélned, aki a céljaidhoz igazítja a megtakarítási és befektetési lehetőségeket, segít megtervezni a jövődet, és gondoskodik róla, hogy minden pillér a helyére kerüljön. A cikk alatt bemutatkozó tanácsadók között biztosan megtalálod azt, aki ebben a folyamatban is a partnered lesz.
Kis Éva, pénzügyi szakértő
Kis Éva vagyok, a Bankmonitor pénzügyi szakértője. Már 18 éve dolgozom a pénzügyi piacon független szakértőként, így minden jelentős bankkal szerződésben állok, amelyek elérhetők a magyar pénzügyi piacon.
Abban tudok segíteni, hogy élethelyzetedhez illeszkedően megtaláljuk számodra a legkedvezőbb megoldást, legyen szó hitelről, állami támogatásról, megtakarításról vagy bármilyen más pénzügyi kérdésről. Országosan dolgozom, így a távolság nem akadály: bárhol is élsz, online és telefonos egyeztetéssel meg tudjuk valósítani a céljaidat.
Az elmúlt években a pénzügyi világ folyamatosan változik, ami közvetlenül hatással van mindannyiunk életére. Küldetésem, hogy segítsek azoknak, akik hitelfelvétel előtt állnak vagy a jövőben tervezik, és szeretnék pontosan ismerni a lehetőségeiket. Szakértői tudásommal és tapasztalatommal bemutatom a bankok közötti különbségeket, a banki feltételeket és a hitelfelvétel lehetséges kockázatait. Érthetően magyarázom el a jogszabályokat és azok változásait, valamint átfogó, gyakorlati tanácsadással segítem az
ügyfeleimet.
Ha szeretnéd megtudni, milyen lehetőségeid vannak, vagy bizonytalan vagy egy döntés meghozatalában, keress bizalommal, örömmel segítek.
Kis Éva, pénzügyi szakértő
Hegedűsné Gorzás Renáta, pénzügyi tanácsadó
Kilencedik éve dolgozom a Magyar Nemzeti Bank által nyilvántartott független pénzügyi tanácsadóként. Jelenleg az Otthon Centrum cégcsoport tagjaként működő Openhouse ingatlanközvetítő hálózat pénzügyi tanácsadójaként segítem ügyfeleimet. Emellett az Openhouse kecskeméti franchise-irodájának tulajdonosa és irodavezetője vagyok.
Az ingatlan és a pénzügy számomra kéz a kézben járnak. Ezt a komplex tapasztalatot használom arra, hogy gyakorlati, célravezető megoldásokat nyújtsak azoknak, akik otthont és fenntartható anyagi biztonságot szeretnének teremteni. Segítek ügyfeleim megtakarításainak tervezésében, meglévő hitelek kiváltásában vagy akár több hitel egyesítésében a kedvezőbb havi törlesztőrészlet elérése érdekében. Természetesen a támogatott hitelprogramok és állami támogatások igénybevételében is számíthatnak rám ügyfeleim.
Sokan nem is gondolnak bele, de a bankok ajánlatai között akár több millió forintos különbség is lehet, ezért óriási előny, hogy nem egyetlen bank termékeit kínálom, hanem az összes vezető bank és pénzintézet kínálatát összehasonlítom. Így mindig a személyes élethelyzethez legjobban illeszkedő, legkedvezőbb megoldást tudom megtalálni, mindezt teljesen ingyenesen ügyfeleim számára. A megfelelő termék kiválasztását követően sem hagyom magára az ügyfeleimet: végig kísérem őket a teljes folyamaton, segítek az ügyintézésben, és minden szükséges dokumentumot összeállítok. Ez nemcsak időt és energiát spórol meg számukra, hanem biztonságot is ad, hogy minden zökkenőmentesen történjen.
A közel tíz év ingatlanszakmai tapasztalat és a pénzügyi tanácsadás együttesen lehetővé teszik, hogy összetett helyzetekben is gyorsan átlássam a lehetőségeket, és hatékony, a személyes helyzethez igazodó utat kínáljak. Munkám során precizitásra, empátiára és eredményorientáltságra törekszem, mert hiszem, hogy mindenki megérdemli a biztos pénzügyi hátteret és a tudatos döntésekből fakadó előnyöket.
Hegedűsné Gorzás Renáta, pénzügyi tanácsadó
Szentgyörgyi Edina, hitel- és biztosítási szakértő
Több éve dolgozom pénzügyi tanácsadóként, hitel- és biztosításközvetítési területen. Az egyetem elvégzése után pénzügyi szektorban kezdtem pályafutásomat, az elmúlt hat évben pedig már bankfüggetlen szakértőként segítem ügyfeleimet abban, hogy eligazodjanak a folyamatosan változó hitel- és biztosítási piacon.
Munkám során mindig az egyéni élethelyzetekhez igazodó, személyre szabott megoldásokat keresem. Fontos számomra, hogy ügyfeleim ne érezzék magukat egyedül a pénzügyi döntések során. A teljes folyamat alatt mellettük állok, támogatást, útmutatást nyújtok, legyen szó akár első lakás vásárlásáról, akár hosszú távú megtakarítási célokról.
Kiemelt területem a személyi kölcsön és a lakáscélú hitelezés, ezen belül is nagy figyelmet fordítok a jelenleg elérhető 3%-os államilag támogatott hitel lehetőségeire. Ez a konstrukció sok család számára nyújthat kedvező és biztonságos megoldást az otthonteremtéshez. Feladatomnak érzem, hogy segítsek eligazodni a feltételek és részletek között, és megtalálni az optimális megoldást. A hitelek mellett a megtakarítási formák és a biztosítási védelem is fontos része a munkámnak. Legyen szó nyugdíj- vagy gyermekcélú megtakarításról, élet-, baleset- vagy lakásbiztosításról, teljes körű képet nyújtok a lehetőségekről, segítve ezzel ügyfeleimet a tudatos, jövőbe mutató döntések meghozatalában.
Célom, hogy mindenki számára érthető, átlátható és biztonságos legyen a pénzügyi döntéshozatal, és hogy hosszú távú, bizalmon alapuló kapcsolatot építsek ki ügyfeleimmel.
Szentgyörgyi Edina, hitel- és biztosítási szakértő
Simon-Virovecz Zsuzsi, pénzügyi tanácsadó
Simon-Virovecz Zsuzsi vagyok, pénzügyi tanácsadó, de leginkább egyfajta „életkísérő”. Hiszem, hogy a pénzügyi döntéseink túlmutatnak a számokon. Valójában arról szólnak, hogyan gondoskodunk önmagunkról és a szeretteinkről.
A digitális világban ma már mindent elintézhetünk pár kattintással. De a gyors döntések sokszor felszínesek, és komoly következményekkel járhatnak. Én másképp dolgozom. Fontos nekem a személyes találkozás, a beszélgetés, hogy megismerjem, ki ül velem szemben. Hogy van-e családja, gyermeke, milyen tervei, félelmei, álmai vannak. Csak így tudok valóban személyre szabott megoldást ajánlani. Olyat, ami biztonságot és nyugalmat ad.
Küldetésem az, hogy segítsek stabil anyagi alapot teremteni, hogy a nyugdíjas évek is méltósággal, az eddig megszokott életszínvonalon teljenek. Fontos számomra a gyermekek jövője is: szeretném, ha egy fiatal felnőtt szabadon, terhek nélkül indulhatna neki az életnek, és a szülők biztos háttérként állhatnának mögötte. Azoknak, akik komolyabb vagyonnal rendelkeznek, a tudatos befektetésekben segítek átlátható, megbízható formában. Hiszek a több lábon állásban, a diverzifikációban és a felelős döntésekben. Cégeknek is dolgozom, hiszen a vállalkozások mögött is emberek állnak, családok, sorsok. Egy váratlan esemény bármikor felboríthat mindent, de megfelelő biztosítási háttérrel a történet nem tragédia, hanem megoldandó helyzet marad.
A munkám során rengeteg történettel találkozom. Vannak, amik könnyekig meghatnak, és vannak, amik reményt adnak. Egy alkalommal egy édesapával beszélgettem életbiztosításról. Percekkel később hívást kapott: elvesztette a lányát egy balesetben. Azóta még jobban tudom, mennyire törékeny az élet, és mennyire fontos időben cselekedni. De vannak boldog pillanatok is, amikor egy ügyfél hálásan köszöni, hogy ott voltam mellette. Ezek azok a napok, amikor tudom: jó helyen vagyok. Mert segíteni, biztonságot adni – ez az, ami igazán értelmet ad a munkámnak.
Simon-Virovecz Zsuzsi, pénzügyi tanácsadó
Szöllősi Eszter, közgazdász, befektetési tanácsadó, biztosítási és hiteltanácsadó
Szöllősi Eszter vagyok, közgazdász, minősített befektetési tanácsadó, biztosítási és hiteltanácsadó. Az elmúlt években számos ügyfelemet támogattam abban, hogy pénzügyeiket átláthatóan, tudatosan és hosszú távon is biztonságosan tervezzék meg. Szakmai küldetésem, hogy minden hozzám forduló megtalálja az élethelyzetéhez és céljaihoz leginkább illeszkedő pénzügyi megoldásokat, legyen szó befektetési stratégiáról, biztosításról vagy hitelről.
A tanácsadás során kiemelt figyelmet fordítok arra, hogy az ügyfél valóban megértse a döntései következményeit, és magabiztosan tudjon választani a lehetőségek közül. Befektetési tanácsadóként személyre szabott stratégiákat dolgozom ki, amelyek figyelembe veszik a kockázati szintet, a pénzügyi célokat és az időtávot. Hitelügyintézés esetén több bank ajánlatát is lekérem és összehasonlítom, hogy ügyfeleim a számukra legkedvezőbb konstrukciót választhassák. Biztosítási tanácsadóként pedig az igényfelmérés alapján mutatom be az elérhető alternatívákat, így az ügyfél pontosan láthatja, mely megoldás szolgálja leginkább az érdekeit.
Személyes tanácsadásra veszprémi és várpalotai irodámban várom ügyfeleimet, de igény szerint Veszprém, Fejér, Somogy és Pest vármegyében, valamint Budapesten is elérhető vagyok.
Célom, hogy a pénzügyi döntésekben mindenki magabiztos legyen, és hosszú távon biztonságos, stabil alapokra építhesse jövőjét.
Szöllősi Eszter, közgazdász, befektetési tanácsadó, biztosítási és hiteltanácsadó
Zsáki Viktor, pénzügyi tanácsadó
Zsáki Viktor vagyok, a biztosítási és pénzügyi szektorban eltöltött több mint tíz évnyi tapasztalattal a hátam mögött. Jelenleg a Nelson Biztosítási Alkusz Zrt. és a Money Network partnereként dolgozom. Ez a kettős pozíció lehetővé teszi számomra, hogy teljes függetlenséggel állítsak össze átfogó, személyre szabott pénzügyi stratégiákat.
Pályafutásom korábban az Aegon biztosító hálózatánál indult, ahol vezetői pozícióban mélyítettem el a tudásomat, és szereztem rálátást a biztosítói termékek belső működésére. Ez a háttér mára abban segít, hogy alkuszként a legmélyebb szakértelemmel tudjam képviselni az ügyfeleim érdekeit a teljes piacon.
A Money Network partnerként szélesre nyílt az a pénzügyi paletta, amellyel foglalkozom. Így már nemcsak a biztosítások területén nyújtok megoldásokat, hanem otthonosan mozgok a banki termékek világában is. Szakértőként segítem az ügyfeleimet a legkedvezőbb bankszámlák kiválasztásában, és tanácsot adok a különféle hitelek – legyen szó lakáshitelről, személyi kölcsönről vagy éppen vállalati finanszírozásról – igénylésében és összehasonlításában is.
Hiszem, hogy minden pénzügyi helyzetre létezik optimális megoldás, ezért minden területen teljeskörű szolgáltatást nyújtok. Azonban van három terület, ami különösen fontos a számomra, és ami a személyes gondoskodásról szól: a kockázati életbiztosítások, a balesetbiztosítások és a lakásbiztosítások. Ezek jelentik a családi és személyes biztonság alapköveit, amelyeket mindenki számára biztosítani szeretnék.
A tíz év alatt megszerzett, komplex tudásommal garantálom, hogy nem csupán eladok egy terméket, hanem egy hosszú távú, megbízható pénzügyi védelmi és fejlődési hálót építek fel a számomra bizalmat szavazó partnerek számára.
Zsáki Viktor, pénzügyi tanácsadó
Hajba Szilvia, független pénzügyi tanácsadó
Hajba Szilvia vagyok, ügyvezető. Olyan független, vezető pénzügyi tanácsadónak mondhatom magam, aki valóban független. Pályafutásomat a tanulási vágy indította el. A Kiyosaki-féle Cashflow 101 társasjátékkal való találkozásom, és az oda elvitt gyermekeimben lezajlott történések hozták a kezdeteket. Először csak tanulni akartam, és vitt a lendület. A pénzügyi intelligencia sajnos a magyarok tudatába még nem annyira épült be, nem volt honnan. Elváltan, 2 gyermekkel, egyedülálló anyaként olyan kihívásokba ütköztem a pénzügyek területén, hogy rájöttem, muszáj fejlődnöm. Illetve az sem baj, ha játékvezetőként ezt másoknak is megmutatom.
Pénzügyi tudatosságom építése révén lettem vállalkozó, főállás mellett a biztosításközvetítés kiegészítő tevékenységemmé vált. Menet közben tapasztaltam, hogy nem csak biztosításokra van szükségük az embereknek, hanem alkalmanként hiteligény is felmerült. Ekkor már főállású vállalkozóként éltem a cégünk kínálta lehetőséggel, és felvettem több bank termékeit.
Nagy a hangsúly az adójóváírás visszaigénylésen. Ez arról szól, hogy aki a nyugdíjára takarékoskodik, vagy egészségügyi kiadásait egészségpénztáron keresztül intézi, akkor visszakap az adójából. Másik adómegtakarítási lehetőség: kiváló szolgáltatóval, jó kondíciókkal történő megtakarítással, befektetéssel érhető el. Gondolom, az olvasónak sem mindegy, hogy a nyereségből adózik 28%-ot, vagy inkább ő tenné azt zsebre.
Van még egy trend, amire felfigyeltem, ez a befektetési arany gyűjtésének lehetősége. Egyszerű és nagyszerű! Évezredek óta a biztonságot jelentő termékről van szó, ami a fizikai valójában megjelenik akár azonnal a kezünkben. Mivel érdeklődést tapasztaltam ez irányba is, közel tudom hozni az emberekhez. Saját részre, unokáknak, nyugdíj céllal, akár alternatívaként, biztonságos befektetésnek számít, és szeretik az emberek.
Érdekességként, a crypto világa sem idegen tőlem, ami már a centralizált piacon is elérhető formába került, aminek többen örülnek.
Facebook-oldal | Facebook-csoport
Hajba Szilvia, független pénzügyi tanácsadó
