A pénzügyeinket rábízni valakire legalább olyan intim döntés, mint fodrászt váltani vagy új háziorvost keresni. Mert nem csak arról szól, ki tudja jobban kiszámolni a hitelt vagy összerakni a megtakarítási tervet, hanem arról, ki az, akinek elhiszed, hogy tényleg a te érdekedet nézi. A jó pénzügyi tanácsadó nem egy papírtöltögető szakember, hanem partner, akivel évekig, akár évtizedekig dolgozol együtt. És hogy honnan tudod, ki az, aki tényleg neked való? Mutatjuk.
Banki vagy független tanácsadó? Nem mindegy, kitől kérsz segítséget
A legegyszerűbb összevetés úgy működik, mint amikor eldöntöd, hogy egy márkaüzletben vásárolsz vagy egy nagy bevásárlóközpontban. A banki tanácsadó a saját intézményének ajánlatait ismeri és értékesíti, ezt nem is titkolja. Ha ott keresel hitelt, megtakarítást vagy biztosítást, a lehetőségek köre szűkebb, cserébe nagyon jól ismeri az adott termékeket.
Egy független tanácsadó teljesen más terepen mozog: az összes bank és pénzintézet ajánlatát látja, és nem egyetlen megoldást próbál rád húzni, hanem abból válogat, ami neked a legjobb.
Miért fontos ez? Mert a pénzügyi piac változik, az élethelyzeted pedig még ennél is gyorsabban képes fordulni. Egy független szakértő észreveszi a lehetőségeket ott is, ahol egy banki tanácsadó mozgástere már véget ér.
Ez nem azt jelenti, hogy a banki szakértő rossz. Egyszerűen csak másra való. Ha viszont szeretnéd, hogy valaki átfogó képet adjon, összehasonlítson, ajánlatot versenyeztessen és testre szabjon számodra, a független tanácsadó lesz a te embered.
Miért ingyenes a szolgáltatás? A nagy pénzügyi titok, ami valójában nem is titok
Sokakban még mindig ott motoszkál a kérdés: „Ha ez ennyi munkával jár, miért nem kér pénzt érte?”
A válasz nagyon egyszerű: mert a szolgáltatást nem az ügyfél fizeti, hanem a bank vagy pénzintézet, amelynek terméke végül kiválasztásra kerül. Ez egy jutalékrendszer, amely világszerte bevett gyakorlat.
Mit jelent ez a gyakorlatban?
– Neked nem kerül többe a hitel vagy a biztosítás csak azért, mert szakértővel dolgozol.
– A tanácsadó viszont motivált abban, hogy a te ügyleted sikeresen menjen végig.
– Mivel független, nincs kötve egyetlen bankhoz sem, vagyis nem abból keres, hogy rád tukmáljon valamit, hanem abból, hogy megtalálja a hozzád legjobbat.
Ezért fontos, hogy ne félj kérdezni, és ne legyen gyanús, ha valaki azt mondja: „díjmentes”. A profi pénzügyi tanácsadás azért elérhető, mert a jutalék nem az ügyfél pénztárcájából jön.
Mitől lesz valaki valódi pénzügyi partner hosszú távon?
Egy jó tanácsadó nem a szerződés aláírásáig tart veled. A valódi érték ott kezdődik, amikor két év múlva felhív, hogy látott egy jobb kamatot, és érdemes lenne ránézni a hiteledre; vagy amikor bejelented, hogy babát vártok, és áttervezi a pénzügyi stratégiátokat; vagy amikor három év után felülvizsgálja a biztosításaidat, mert az élethelyzeted megváltozott.
A hosszú távú partner ismérvei:
– Elérhető. Válaszol az üzenetre, visszahív, nem tűnik el.
– Érthetően kommunikál. Nem szakzsargonban beszél, hanem abban a nyelvben, amit te is használsz.
– Időt szán rád. Nem futószalagon dolgozik, hanem figyel a céljaidra, kérdez, jegyzetel.
– Kezeli a változásaidat. Egy új munkahely, egy gyermek születése, egy válás vagy egy költözés mind átszabja a pénzügyi térképedet. A jó tanácsadó mindig újratervez.
– Nem tűzi ki zászlónak a saját egoját. A cél nem a termékeladás, hanem az, hogy te jól járj, és ezt minden lépésével bizonyítja.
– Folyamatosan fejlődik szakmailag. A pénzügyi világ változik, és aki nem tanul, lemarad. A jó tanácsadó követi a törvényi változásokat, új programokat, hitelkonstrukciókat, pályázatokat.
– Őszinte. Ha valami nem megoldható, elmondja. Ha túl nagy kockázatot vállalnál, figyelmeztet. Ha rossz döntés felé mennél, visszahúz.
És a legfontosabb: egy jó tanácsadóval beszélgetni nem stressz, hanem megkönnyebbülés.
A 15 kérdés, amit érdemes feltenned, mielőtt pénzügyi tanácsadót választasz
1. Melyik bankokkal vagy pénzintézetekkel dolgozik?
2. Független szakértő vagy egy adott cég ajánlatait képviseli?
3. Hány éves szakmai tapasztalata van?
4. Miben tud segíteni? Hitel, megtakarítás, biztosítás, befektetés?
5. Mennyire személyre szabott a szolgáltatása?
6. Milyen gyakran vizsgálja felül az ügyfelei szerződéseit?
7. Hogyan kommuniká? Elérhető telefonon, e-mailben, online is?
8. Mik a szolgáltatás pontos lépései?
9. Miért díjmentes a munkája?
10. Kap jutalékot a bankoktól? Ha igen, hogyan működik ez átláthatóan?
11. Tud-e több bank ajánlata közül összehasonlítást készíteni?
12. Van-e lehetőség személyes találkozóra és online konzultációra is?
13. Segít-e a dokumentumok összegyűjtésében és a teljes ügyintézésben?
14. Milyen referenciái vannak, dolgozott-e hasonló élethelyzetű ügyfelekkel?
15. Mi történik a szerződéskötés után, számíthatsz-e rá hosszú távon?
Ha a válaszok alapján úgy érzed, bizalom alakul ki köztetek, akkor jó nyomon jársz. Ha pedig bizonytalan vagy, inkább keress tovább. A pénzügy nem játék, itt tényleg számít, ki mellé ülsz be az „anyósülésbe”.
Ha most azt érzed, jó lenne olyan pénzügyi tanácsadót találni, aki nemcsak végigvisz egy folyamaton, hanem valódi partnerként áll melletted a következő években, akkor érdemes megnézned a cikk alatt bemutatkozó szakembereket. Mindannyian azért dolgoznak, hogy a pénzügyi döntések többé ne legyenek ijesztőek, hanem átláthatóak, érthetőek és számodra is előnyösek legyenek.
Terék Noémi, pályázatíró, független pénzügyi és biztosításközvető, ingatlanközvetítő
Több, mint 10 éve segítem és képviselem ügyfeleimet, azzal a meggyőződéssel, hogy a pénzügyi tudatosság nem csupán a számokról és szerződésekről szól, hanem az emberek mindennapi élethelyzetére kínál megoldást a céljaik elérésében. Segítve lehető legmegfelelőbb pénzügyi lehetőségek igénybevételével.
Főbb területek, amiket képviselek: Pályázatírás mind lakossági, mind vállalati vonalon. Több száz sikeres pályázatbeadás köthető a nevemhez. Minden elérhető nálam, ami pályázat/támogatás/otthonfelújítás. Az otthonfelújítási támogatások/pályázatok Facebook-csoportomat 7000-en követték be már idáig. Független pénzügyi és biztosításközvetőként ügyfeleimet képviselem, nem a pénzintézeteket, s mindezek mellett ingatlanközvetítéssel is foglalkozom, így az egész pénzpiacot és ingatlanpiacot lefedi a tevékenységem.
Tapasztalataim a visszajelzések szerint nagyon nagy segítséget tudnak jelenteni, hogy a hivatalos ügyintézéseket, adminisztrációt teljes egészében át tudják adni az ügyfelek, és nyugodtak lehetnek a pénzügyeiket illetően. A folyamatos elérhetőség is egy óriási előny. Kiemelten fontosnak tartom az állandóan változó gazdasági környezethez való alkalmazkodóképességet és a folyamatos szakmai fejlődést.
Keress bizalommal!
Facebook-oldal | Facebook-csoport
Terék Noémi, pályázatíró, független pénzügyi és biztosításközvető, ingatlanközvetítő
Makrányi Gréta, pénzügyi tanácsadó
Makrányi Gréta vagyok, pénzügyi tanácsadó. Mindig is hittem abban, hogy a pénzügyek nem pusztán számokról, táblázatokról és szerződésekről szólnak, hanem elsősorban emberekről és történetekről. Azért választottam a pénzügyi tanácsadói pályát, mert szerettem volna segíteni másoknak abban, hogy eligazodjanak a sokszor bonyolult és átláthatatlan világban, amelyet a hitelek, biztosítások és befektetések jelentenek. Hiszem, hogy a tudatos pénzügyi döntések hosszú távon nemcsak biztonságot, hanem nyugalmat és szabadságot is adhatnak.
Az évek során sokféle élethelyzettel találkoztam. Volt, aki az első otthonát szerette volna megvásárolni, más a gyermeke jövőjét biztosította megtakarításokkal, megint más egy nehezebb időszakból keresett kiutat. Mindegyik történetben közös pont volt, hogy a bizalom és az őszinte kommunikáció nélkül nem lehet sikeres eredményt elérni. Éppen ezért számomra a legfontosabb, hogy minden ügyfél pontosan értse, milyen lehetőségek közül választhat, és milyen következményekkel járhatnak a döntései.
Szakmai fókuszom az otthonteremtés, hiszen kevés nagyobb öröm van annál, mint amikor valaki megvalósítja az álmait és beköltözhet a saját házába vagy lakásába. Emellett a biztosításokra és megtakarításokra is kiemelt figyelmet fordítok, mert úgy gondolom: a jelen biztonsága és a jövő stabilitása kéz a kézben jár.
Nem „terméket” adok el, hanem megoldásokat nyújtok. Az én munkám értéke abban rejlik, hogy ügyfeleim mellett állok a teljes folyamat során a tervezéstől a döntésig, és azon túl is. Hosszú távú kapcsolatokat építek, mert számomra nem az egyszeri ügylet a cél, hanem az, hogy partnereimmel közösen alakítsuk ki a biztonságos, kiszámítható jövőt.
Facebook-oldal | Facebook-csoport
Makrányi Gréta, pénzügyi tanácsadó
Arató Róbert, pénzügyi szakértő
Arató Róbert vagyok, és több mint húsz éve foglalkozom pénzintézetek ajánlatainak összehasonlításával és versenyeztetésével. Tapasztalatból tudom, hogy nem létezik minden helyzetben „legjobb” bank vagy biztosító, hiszen valamennyi intézmény nyereségorientált, szakmailag felkészült, és ügyfeleihez képest előnyben van. Ugyanakkor nélkülözhetetlenek a mindennapi pénzügyi működéshez, ezért feladatunk az, hogy ügyfeleink élethelyzetéhez, céljaihoz és pénzügyi felkészültségéhez illeszkedő megoldásokat válasszunk ki, javítsunk, adminisztráljunk és menedzseljünk, amíg azok elérik a megtervezett céljaikat.
Mindenkinek vannak pénzügyei és hozzá céljai, de ezek profi megvalósítása gyakran több intézmény – bank, biztosító, alapkezelő – egyidejű közreműködését igénylik. Ez nem oldható meg egyetlen tanácsadó által, ezért kollégáimmal együttműködve alakítjuk ki a szükséges konstrukciókat (biztosítás, hitel, befektetés, egészségügyi szolgáltatás stb.), és jutalékrendszerünk révén biztosítjuk, hogy az ügyfél érdekei minden szinten érvényesüljenek.
Kiemelt jelentősége van érdekeltségi rendszerünknek: mi ugyanis hosszú távon, ügyfeleink eredményességében vagyunk érdekeltek. Ez megoldja a kiemelkedő hozamokat és a megbízhatóságot egyaránt. Ami különösen a vagyonkezelési megoldásoknál fontos, ahol a privátbanki gyakorlat szerint sikerdíj csak akkor jár, ha tényleges nyereség keletkezik. Mi ezt a lehetőséget a prémium alapkezelői szintnél már jóval alacsonyabb, 5 millió forintos vagyonösszegtől elérhetővé tesszük, így ügyfeleink a prémium befektetési szolgáltatások előnyeit akár ma is elkezdhetik. Mindezt, akár élethosszig is tartható „vagyonjáradék” programmal kombinálva.
Arató Róbert, pénzügyi szakértő
Maár Dávid, pénzügyi szakértő
Még középiskolában szerettem bele a pénzügyek világába, a közgazdaságtanba, amelyből aztán emelt szinten érettségiztem, majd az egyetemen nemzetközi gazdálkodás szakon diplomáztam, szakmai gyakorlatom egy bankfiókban töltöttem. Mostanra több mint 10 éve dolgozok pénzügyi területen, leginkább lakáshitelek és otthonteremtési megoldások terén segítem az ügyfeleimet. Az a küldetésem, hogy a hozzám fordulók ne vesszenek el a bonyolult banki ajánlatok és apróbetűs feltételek között, hanem közérthetően, biztonságosan és kiszámíthatóan hozzák meg egyik legnagyobb pénzügyi döntésüket. Fontos számomra, hogy ne csak egy ügyletet bonyolítsunk le együtt, hanem hosszú távú bizalmi kapcsolat alakuljon ki. Szerencsére egyre több ügyfelem van, akikkel akár már a kezdetek óta együtt haladunk, pénzügyi döntéseiknél nem félnek kikérni a véleményem. Ez számomra az egyik legnagyobb elismerés.
Sok milliárd forint értékben közvetítettem már (lakás)hiteleket és még nagyobb volumenben megtakarításokat, de mégsem a mennyiséget tartom fontosnak, inkább az emberek nyugalma és elégedettsége számít. (Ezzel együtt ha úgy látom, hogy valami nem megoldható, akkor azt is őszintén elmondom, bár szerencsére ilyen ritkán fordul elő.) Hiszek a korrektségben és abban, hogy amit ma megbeszélünk, az 5–10 év múlva is úgy legyen.
Szerencsésnek érzem magam, mert ügyfeleim szívesen ajánlanak tovább, és ez a legjobb visszajelzés számomra. A folyamat során végig jelen vagyok, nem szakzsargonnal beszélek, hanem közösen haladunk lépésről lépésre, hiszen a cél közös: az otthonteremtés biztonságban és nyugalomban. Facebook szakmai oldalamon keresztül még jobban megismerhettek, bár bevallom, nem a közösségi médiás megjelenésre fordítom az energiáim, de a #pénzügyekrőlközösen mottót abszolút magaménak érzem. Szervezeten belül az évek alatt országos top10 munkavállalóvá küzdöttem magam, legjobb eredményem országos 3. volt, igaz jelenleg nem ezen az eredményen javítás a prioritás számomra. Sokkal fontosabbnak tartom a megfelelő család-munka kapcsolatot, mindenképpen ott akarok lenni gyerekeim mellett a fontos pillanatokban.
Maár Dávid, pénzügyi szakértő
Szűcs Zoltán, pénzügyi tanácsadó, ingatlanértékesítő
Pénzügyi területen dolgozom már hosszú évek óta, ahol számomra mindig is az volt a legfontosabb, hogy ügyfeleimet segítsem az otthonhoz jutásban, és vezetőként támogassam kollégáimat a közös sikerek elérésében.
Pár éve az ingatlanértékesítés is az életem részévé vált, és örömmel mondhatom, hogy most már nemcsak a tapasztalatomat, hanem a lehetőségeimet is bővíthettem. Nagy előrelépés számomra, hogy immár az összes hazai bank ajánlatával dolgozhatok, így ügyfeleimnek mindig a legkedvezőbb megoldást tudom ajánlani, ezzel is segítve őket abban, hogy pénzügyi döntéseik átgondoltak és takarékosak legyenek.
A belföldi ingatlanpiac mellett most újabb izgalmas kihívás számomra, hogy külföldi ingatlanlehetőségekkel is kiszolgálhatom a vásárlókat és befektetőket. Mindezt egy barátságos, nyugodt irodai környezetben, ahol egy beszélgetés nemcsak hasznos, hanem jó hangulatú is lehet.
Fordulj hozzám bizalommal, ha szeretnéd megtalálni a legjobb pénzügyi vagy ingatlanos megoldást. Én és a csapatom itt vagyunk, és szívesen segítünk!
Szűcs Zoltán, pénzügyi tanácsadó, ingatlanértékesítő
Nagy Alex, pénzügyi tanácsadó
Gyökereim a 2010-es évek elejére nyúlnak vissza, amikor a világgazdaság és vele együtt Magyarország is lassan kilábalt a válságból. Gyermekként azt láttam, hogy sokan panaszkodnak a pénzügyi rendszerre, a bankokra vagy a hitelekre, miközben maguk is éltek ezekkel az eszközökkel. Ez az ellentmondás keltette fel a figyelmem: miért félünk attól, amit közben mindannyian használunk? Azt is megfigyeltem, hogy rengeteg ember küzd a lakhatás megoldásával, miközben alig akad, aki tudatosan tervezné a pénzügyeit, olvasna a lehetőségekről vagy hosszú távon építené a stabilitását.
Hiszem, hogy az alapvető anyagi biztonság minden ember természetes joga. Ehhez azonban nem a rendszer vagy mások hibáztatása a megoldás, felelősséget kell vállalni a döntéseinkért. A tudás, a tapasztalat és a tervezés a legjobb befektetés: ha megismerjük a pénzügyi világ játékszabályait, és stratégiát alkotunk, akkor a céljaink is elérhetővé válnak. Pénzügyi tanácsadóként ezért dolgozom: felmérem, hol tart az ügyfél, hová szeretne eljutni, és közösen kidolgozzuk a legális, biztonságos útvonalat, amely végigkíséri az életútját. Akár lakásvásárlásról, akár nyugdíjtervezésről vagy megtakarításról van szó, a cél ugyanaz: tudatos, kiszámítható és nyugodt jövő.
A világ gyorsan változik, és a régi, generációkon át működő pénzügyi minták ma már sokszor nem elégségesek. Ezért hosszú távú, évtizedeken átívelő együttműködésekben gondolkodom, nem egyszeri „projektekben”. Olyan szolgáltatást szeretnék nyújtani, amit én magam is igénybe vennék: őszinte, átlátható és valóban hasznos segítséget. A gazdasági környezet mindig is egy kihívásokkal teli világ volt, s ez ma sincs másként. Jó hír, hogy azok számára, akik hajlandók tanulni, tervezni és felelősen cselekedni, a pénzügyi biztonság nem álom, hanem reális, megvalósítható cél.
Nagy Alex, pénzügyi tanácsadó
Kriston Miklós vagyok, bankfüggetlen hitelszakértő
Kriston Miklós vagyok, a Money.hu és az Ingatlan.com bankfüggetlen hitelszakértője. Több mint öt és fél éve dolgozom a pénzügyi szektorban, főként lakossági hitelekkel és családtámogatási programokkal foglalkozom. Büszke vagyok rá, hogy eddig több mint 120 ügyfelemnek segíthettem otthonuk megvásárlásában vagy álmaik megvalósításában. Munkám során összehasonlítom a magyarországi bankok aktuális hitelajánlatait, hogy minden ügyfelem a számára legkedvezőbb konstrukciót találja meg. Konzultációink során – legyen az telefonos vagy személyes – közösen átbeszéljük az igényeket, a célokat, és minden részletet a hitelfelvétel folyamatáról, illetve a családtámogatási rendszerről: OtthonStart, CSOK Plusz, Babaváró, Munkáshitel, Falusi CSOK, ÁFA-visszatérítés, illetékmentesség – mind olyan lehetőség, amit érdemes jól kihasználni.
A szolgáltatásom teljesen díjmentes, hiszen munkadíjamat a kiválasztott bank fizeti, így az ügyfeleimnek nincsenek rejtett költségeik vagy apróbetűs részek. A folyamatban teljes körűen képviselem őket: a jogosultság megállapításától és a finanszírozási terv elkészítésétől kezdve egészen a folyósításig nyomon követem az ügyintézést. Elvégzem az előzetes hitelképesség-vizsgálatot, összehasonlítom az ajánlatokat, beszerzem az igazolásokat, és – kiemelt banki partnerként – gyorsított ügyintézést biztosítok. Ha szükséges, megbízható ügyvédet is ajánlok. Az ügyfeleimnek így nem kell órákat tölteniük ügyfélszolgálatokkal, bankfiókokkal vagy támogatási információk böngészésével, én képviselem őket a teljes folyamat során.
Munkám lényege, hogy időt, energiát és pénzt spóroljak az ügyfeleimnek, miközben biztonságot és átláthatóságot nyújtok számukra. Legyen szó lakáshitelről, meglévő kölcsön kiváltásáról, személyi hitelről vagy épp a CSOK Plusz és Babaváró támogatásokról, célom mindig ugyanaz: hogy mindenki megtalálja a számára legkedvezőbb, hosszú távon is fenntartható megoldást. Hiszem, hogy a pénzügyi döntések nem a bonyolultságról, hanem a bizalomról és a tudatos tervezésről szólnak. Én ebben segítek, lépésről lépésre, közérthetően és emberközelien.
Kriston Miklós vagyok, bankfüggetlen hitelszakértő
