Sokan úgy gondolunk a pénzügyeinkre, mint különálló feladatokra: van a hitel, van a biztosítás, van a megtakarítás, és ha vállalkozunk, akkor ott vannak a céges pénzek is. Kipipáljuk őket egyenként, és reméljük, hogy ettől „rendben lesz minden”. A valóság azonban ennél sokkal összetettebb. A pénzügyeid nem külön döntések sorozata, hanem egy összefüggő rendszer, ahol minden elem hatással van a másikra. Ha ezt megérted, hirtelen sokkal érthetőbbé válik, mi miért történik.
Miért nem külön ügy a hitel, a biztosítás, a megtakarítás és a vállalkozás?
Az egyik leggyakoribb tévhit, hogy a pénzügyi döntések elszigetelten léteznek. Mintha egy lakáshitelnek semmi köze nem lenne ahhoz, hogy van-e megtakarításod, vagy egy biztosításnak ahhoz, hogy vállalkozóként hogyan működsz. Pedig ezek folyamatosan „beszélgetnek” egymással, még akkor is, ha te nem figyelsz rájuk.
Egy hitel például nemcsak havi törlesztőt jelent, hanem hosszú távú elköteleződést. Meghatározza, mennyi marad megtakarításra, mennyire vagy rugalmas egy munkahelyváltásnál, vagy hogy belefér-e egy vállalkozás indítása. Ugyanez igaz fordítva is: egy stabil megtakarítási háttér javíthatja a hitelfeltételeidet, biztonságot ad, és csökkenti a kockázatot.
A biztosítás sokaknál még mindig „külön fiókban” van, pedig valójában a rendszer védőhálója. Egy váratlan betegség, baleset vagy bevételkiesés pillanatok alatt boríthatja a teljes pénzügyi egyensúlyt, kivéve, ha van mögötte tudatos védelem. A vállalkozás pedig gyakran mindent összeköt: a magánpénzügyeket, az adminisztrációt, az adózást, a jövőtervezést. Itt különösen gyorsan kiderül, hogy nincs éles határ a „magán” és a „pénzügyi” között.
Hogyan hat egyik döntés a másikra – Sokszor évekkel később?
A pénzügyi döntések egyik legtrükkösebb tulajdonsága, hogy a hatásuk nem mindig azonnal jelentkezik. Egy ma meghozott döntés lehet, hogy csak két-három év múlva kezd igazán érezhetővé válni, akkor viszont nagyon.
Egy rosszul megválasztott hitel beszűkítheti a mozgásteredet, amikor új élethelyzetbe kerülsz. Egy elmaradt biztosítás akkor üt vissza, amikor már nincs idő lépni. Egy rendezetlen adminisztráció miatt elveszíthetsz támogatásokat, kedvezményeket, vagy egyszerűen csak rengeteg időt és energiát. Egy vállalkozás pénzügyeinek átgondolatlan kezelése pedig könnyen átszivárog a magánéletbe is, stresszt és bizonytalanságot okozva.
Ezek a hatások nem azért történnek, mert valaki „rosszul csinálja”, hanem mert a rendszer egészére nem volt rálátás. A pénzügyek nem büntetnek, egyszerűen következményeik vannak. Minél előbb látod az összefüggéseket, annál tudatosabban tudsz dönteni.
Mi az az integrált pénzügyi gondolkodás, és miért működik jobban?
Az integrált pénzügyi gondolkodás nem egy új divatszó, hanem egy szemléletmód. A lényege, hogy nem egy-egy termékre vagy megoldásra koncentrál, hanem az egész élethelyzetre. Nem azt kérdezi először, hogy „milyen hitel kell”, hanem azt, hogy „hol tartasz most, és hová szeretnél eljutni”.
Ebben a megközelítésben a megtakarítás nem öncélú, hanem eszköz. A biztosítás nem kötelező rossz, hanem biztonsági alap. A hitel nem ellenség, hanem lehetőség, ha jól van beillesztve a rendszerbe. A vállalkozás pedig nem külön világ, hanem az életed része, amihez a pénzügyi döntéseknek is igazodniuk kell.
Az integráció azt jelenti, hogy minden döntés egy nagyobb kép része. Figyelembe veszi az időtávot, a célokat, a kockázatokat és a változásokat. És ami talán a legfontosabb: nem egyszeri döntésekben gondolkodik, hanem folyamatban.
Miért számít, hogy a szakértők is rendszerben gondolkodjanak?
Egyetlen szakember sem lát mindent, és ez így van rendjén. A pénzügyi világ ma már annyira összetett, hogy csak az tud igazán segíteni, aki felismeri az összefüggéseket, és nem elszigetelten kezel egy-egy problémát. Amikor egy szakértő rendszerben gondolkodik, akkor nem csak a saját területét nézi, hanem azt is, hogyan illeszkedik a teljes pénzügyi képbe.
Ez azért fontos, mert az olvasó – vagyis te – nem különálló problémákkal él, hanem egy élettel. Egy jó megoldás nem borít fel mást, nem okoz újabb stresszt, hanem hosszú távon is működik. A rendszerben gondolkodó szakemberek abban segítenek, hogy a pénzügyi döntések ne egymás rovására szülessenek meg, hanem egymást erősítsék.
Ha szeretnéd, hogy a pénzügyeid ne különálló feladatokként, hanem egy átlátható, jól működő rendszerként álljanak össze, érdemes olyan szakértőket megismerned, akik ebben a szemléletben dolgoznak. A cikk alatt bemutatkozó szakemberek mind más területen segítenek, mégis közös bennük, hogy a teljes képet nézik azért, hogy a pénzügyi döntéseid valóban az életedet szolgálják.
Horváthné Kocsis Henrietta, bankfüggetlen pénzügyi szakértő
Bankfüggetlen pénzügyi szakértőként abban hiszek, hogy mindenkinek jár a tiszta, érthető és valóban személyre szabott pénzügyi iránymutatás. A munkám lényege, hogy kizárólag az ügyfeleim élethelyzetét és céljait figyelembe véve találjam meg a számukra legideálisabb megoldásokat – legyen szó hitelekről, befektetésekről, biztosításokról, állami támogatásokról vagy lakossági pályázatokról. Nap mint nap azért dolgozom, hogy a pénzügyi döntéshozatal ne legyen terhes vagy bonyolult. Hiszem, hogy mindenkinek lehet stabil, kiszámítható pénzügyi jövője, ha a megfelelő eszközökhöz és információkhoz jut. Ezért az első lépés számomra mindig az, hogy megértsem az ügyfél céljait, a jelenlegi helyzetét és azt, hogy hová szeretne eljutni.
A pénzügyi tervezés során vagyont építünk, optimalizáljuk a kiadásokat, feltérképezzük a felesleges költségeket, és megoldásokat találunk ezek csökkentésére. Kiemelt figyelmet fordítok arra is, hogy ügyfeleim kihasználják a számukra elérhető állami támogatásokat – legyen az otthonteremtés, energetikai fejlesztés, családtámogatás vagy más kedvezmény. Lakossági pályázatok esetében pedig a teljes folyamaton végigvezetem őket, az ötlettől a beadáson át, egészen a megvalósításig.
A befektetések területén a biztonságot és az átláthatóságot tartom elsődlegesnek: fontosnak érzem, hogy mindenki pontosan értse, milyen eszközökbe fektet, milyen hozamlehetőségekkel és milyen kockázattal. Nem sablonokban gondolkodom, hanem személyes stratégiát építek — olyat, amely valóban az adott élethelyzethez illik.
Számomra a pénzügyi tanácsadás nem egyszeri találkozás, hanem hosszú távú partneri kapcsolat. A banki termékek sosem voltak ilyen sokrétűek, hiszen az Otthon Start, CSOK Plusz, zöldhitel mellett létezik még a babaváró, munkáshitel, személyi kölcsön vagy szabad felhasználású jelzáloghitel, piaci lakáshitel is, de fut még a Falusi CSOK és az ÁFA visszaigénylés lehetősége is adott. Szeretem látni, ahogy ügyfeleim céljai megvalósulnak, ahogy egyre tudatosabbá válnak, és megtapasztalják, milyen érzés, amikor a pénzük végre értük dolgozik. Az én küldetésem az, hogy ezt az utat mindenki számára elérhetővé tegyem: érthetően, őszintén és szakmailag megalapozottan.
Horváthné Kocsis Henrietta, bankfüggetlen pénzügyi szakértő
Bölönyi Margit, holland adminisztrációs ügyintéző
Bölönyi Margit vagyok. 20 éve Hollandiában élek, itt alapítottam meg adminisztrációs irodám, elsősorban Hollandiában élő és dolgozó magyarok számára, de ma már nem csak magyar ügyfeleim vannak. Kislánykoromban mindig is irodai dolgozó nő szerettem volna lenni, aki telefonálgat, ügyeket intéz, segít az embereknek az adminisztrációs ügyeik intézésében. Később a könyvelést is megszerettem, dolgoztam Magyarországon, mint adatrögzítő, könyvelő könyvelőirodákban, majd hosszabb ideig voltam pénzügyes/könyvelő egy piacvezető multinacionális vállalatnál is. Majd 2005-ben az akkor 11 éves lányommal Hollandiába költöztünk, itt dolgoztam egy irodában, mint irodavezető és könyvelőirodában, mint könyvelő, majd 2010-ben indítottam el a saját adminisztrációs/tanácsadó/könyvelő irodám, immáron kellő tapasztalattal, tudással magam mögött.
Irodám szolgáltatásai eleinte hollandiai magyaroknak állt a rendelkezésére, de ma már többféle nemzetiség az ügyfélkörünk. Magyarországi és hollandiai élet- és munkatapasztalataimra alapozva széleskörű a szolgáltatásunk. Nemcsak magánszemélyeknek ügyintézés, mint például támogatások, segélyek, biztosítások intézése, adóbevallások készítése, hanem tanácsadás a hollandiai élettel/beilleszkedéssel kapcsolatban is, segítség lakásbérlésben, egyéni vállalkozások elindításában, majd annak könyvelésében, levelek megírásában/fordításban, igény szerinti egyéni ügyek intézésében.
5 éve már van egy kitűnő segítségem is a mindennapi munkában. A munkavégzést nagy részben online végezzük. Közel 30 év tapasztalattal a pénzügyi világban 2 országban is tudom, hogy a saját utamon vagyok, mert azt csinálom, amit anno kislánykoromban megálmodtam és szeretek csinálni. Hogy ezt Hollandiában tudtam megvalósítani, büszke vagyok rá, mert amellett, hogy szeretem a munkám, élni is szeretek itt.
Ha te is Hollandiában szeretnél élni, de még nem indultál el, mert még sok a kérdésed a hollandiai élettel kapcsolatban, és még nem vagy biztos az országváltásban, de nincs kivel megbeszélned a kérdéseidet, szívesen segítek. Keress bizalommal!
Bölönyi Margit, holland adminisztrációs ügyintéző
László Anikó, független hitelszakértő
Közel húsz évet töltöttem a bankszektorban, hitelezési területen. Ezekben az években lakossági hiteltermékek közvetítői hálózaton keresztüli értékesítésében vettem részt. Öt évvel ezelőtt határoztam el, hogy a 20 éves banki tapasztalatomat felhasználva, független hitelszakértőként segítsem ügyfeleimet teljeskörű hitelügyintézéssel, hogy az álomból valóság legyen!
Az otthonteremtés, a célok megvalósítása nagy lépés, és az ehhez szükséges pénzügyi döntések meghozatala sokszor nem könnyű. Ebben a helyzetben adok átlátható megoldásokat, hogy érthetőbbé tegyem a kínálkozó lehetőségeket, és a lehető legjobb megoldásokat tudjam nyújtani. Hitelszakértőként ismerem a banki termékeket, folyamatokat, átfutási időket, a pénzintézetek egyedi szabályait és az apró betűs részekben rejlő kihívásokat. A legtöbb esetben a bankok ajánlatai és ügyféllel szemben támasztott elvárásai eltérőek, a hitel igénylésének folyamata sok papírmunkával és ügyintézéssel jár. A hitelügyintézés folyamata ne okozzon fejfájást! Napjaink rohanó világában csak kapkodjuk a fejünket a reklámokból és híradásokból ránk zúduló pénzügyi információkra, feltételrendszerekre, és valljuk be, nem egyszerű ezek között eligazodni.
Legyen szó személyi kölcsönről, hitelkiváltásról vagy lakáshitelről, de az otthonteremtéshez kapcsolódó állami támogatások kiaknázásában és azok kombinálásában is segítek.
Számomra fontos, hogy az ügyfelek a saját igényei és lehetőségei alapján a legmegfelelőbb pénzügyi szolgáltatást kapják. Célom, hogy a hitelfelvétel átlátható, gördülékeny és biztonságos legyen.
László Anikó, független hitelszakértő
Molnár Péter, független biztosítási alkusz
Molnár Péter vagyok. Több mint 28 éve dolgozom a pénzügyi világban. Kezdetben egy nagy hazai biztosítónál dolgoztam, majd 2010 után független biztosítási alkuszként folytattam. Több mint 17 biztosító termékeit kínálom, több társaság megoldásai közül választom ki azt, ami valóban az ügyfél érdekeit szolgálja.
A munkám számomra nemcsak szakma, hanem hivatás is: fontosnak tartom, hogy az emberek értsék, milyen szerződést kötnek, és miért éri meg nekik hosszú távon, tudatosan tervezni. Legyen szó biztosításról, megtakarításról vagy hitelről, célom, hogy minden ügyfelemnek átlátható, egyszerű és testreszabott pénzügyi tervet állítsak össze.
Kiemelten foglalkozom lakás-takarékpénztári megtakarításokkal és otthonteremtési hitel megoldásokkal is, hiszen sok család életében ez az első nagy pénzügyi mérföldkő. Szülőként is tapasztalom, hogy nagyon fontos a saját megtakarítás (önerő), hogy a fiatal családok időben el tudjanak indulni az életben.
A munkámról a legjobb visszajelzés, amikor egy ügyfél évekkel később is visszatér vagy épp ajánl a barátainak, családjának. Ez mutatja, hogy amit csinálok, annak valóban van értéke.
Velem az ügyfél, időt és pénzt takarít meg!
Molnár Péter, független biztosítási alkusz
Tóth-Kalydy Yvette Nikolett, pénzügyi tanácsadó
Hiszem, hogy a pénzügyek nem csupán számokról szólnak, hanem életről, célokról és biztonságról. Anyaként, feleségként pontosan tudom, milyen fontos a családi egyensúly, az idő és a kiszámíthatóság, hiszen számomra is a legfontosabb a kisfiammal töltött idő, és csak utána jön a hivatásom. Ez a döntési szabadság, ezt próbálom átadni. Talán ezért is érzem igazán közel magamhoz azokat az édesanyákat és családokat, akik szeretnék jobban átlátni pénzügyeiket, és hosszú távon biztos alapokra építeni.
A Szöszi a Pénzügyekben márkát azért hoztam létre, hogy megmutassam: a pénzügyek lehetnek egyszerűek, érthetőek és barátságosak, közgazdász szemmel. Több éves tapasztalattal dolgozom hitelközvetítőként, megtakarítási és biztosítási tanácsadóként, valamint befektetési lehetőségek közvetítőjeként. Munkám során mindig az ember áll a középpontban. Nem a termék, hanem az egyéni cél, az élethelyzet és a jövőkép.
Személyes tanácsadásaim során lépésről lépésre segítek megtalálni a legjobb pénzügyi megoldásokat, legyen szó otthonteremtésről, gyermek megtakarításról, anyagi újratervezésről vagy hosszú távú befektetésről. Tudom, milyen nehéz eligazodni a pénzügyi világban, ezért minden ügyfelemmel érthetően, őszintén és emberi nyelven beszélek.
Online tartalomgyártóként is fontos számomra az edukáció: rövid videókkal és közvetlen hangvételű posztokkal igyekszem segíteni a mindennapi pénzügyi döntésekben. A célom, hogy minél több embert érezze azt, hogy a pénzügyi tudatosság nem luxus, hanem elérhető mindenkinek.
A küldetésem egyszerű: megtanítani az embereket jól bánni a pénzzel, hogy szabadabban élhessenek, és valóban arra fordíthassák az energiáikat, ami igazán számít, a családra, az élményekre, és az élet örömeire. Hiszen a pénz amiért ma dolgozol, évek alatt érted fog dolgozni, ha jól és tudatosan bánsz vele.
Tóth-Kalydy Yvette Nikolett, pénzügyi tanácsadó
Fazekas Fanni, vállalati pénzügyek
Az iFinance küldetése, hogy a legjobb pénzügyi, könyvelési, kontrolling és üzleti intelligencia módszereket elérhetővé tegye a magyar vállalkozások számára. Tesszük ezt az élen járó, legkorszerűbb pénzügyi, szakmai és technológiai ismeretek átadásával és alkalmazásával. Az iFinance a KKV-szektor pénzügyi tudatosság növelésének nagykövete. Ezzel segítjük a cégek hatékonyságának és nyereségességének növelését, hogy a vezetők több időt fordíthassanak üzletfejlesztésre és szakmai irányításra.
Célunk, hogy partnereink magabiztosan, adatvezérelt módon irányítsák vállalkozásukat, és megalapozott pénzügyi döntéseikkel hosszú távú sikereket érjenek el. Hiszünk abban, hogy a korszerű kontrolling és üzleti intelligencia eszközök használata nem csupán a nagyvállalatok kiváltsága, hanem minden fejlődni vágyó vállalkozás számára elérhető kell legyen.
Az iFinance szolgáltatásai röviden: Kiszervezett CFO (pénzügyi vezetői támogatás a stratégiai döntésekhez – éves üzleti tervek, fedezetszámítás, beruházási döntések és likviditásmenedzsment terén), kontrolling szolgáltatások (a könyvelési, értékesítési és gyártási adatokból döntéstámogató riportokat készítünk, amelyek valós képet adnak a vállalat teljesítményéről), pénzügyi asszisztencia a mindennapi adminisztráció gördülékeny működtetése és a pénzügyi folyamatok hatékony támogatása), webshopkönyvelés (automatizált, valós idejű megoldások online áruházak számára – pontos, naprakész pénzügyi kép egyetlen felületen), online könyvelés (digitális és átlátható banki lekérdezések, naprakész egyenlegek és automatizált pénzügyi folyamatok).
Fazekas Fanni, az iFinance Kft. cég vezetője vagyok. 10 éves vezetői tapasztalattal, újdonsült édesanyaként irányítom a céget szinte a kezdetektől. A munkafolyamatokat, az arculatot és a cég irányelvét Kelemen Kálmán ügyvezetőnkkel közösen alakítottuk ki és mind a mai napig azon dolgozunk, hogy a lehető legjobb szakmai hátteret teremtsük meg mind kollégáink, mind pedig ügyfelelink számára. Mottóm: „Hiszek abban, hogy a csapatmunka meghozza a gyümölcsét, és egy jó vezető mindig szem előtt tartja a munka és magánélet egyensúlyát.“
Fazekas Fanni, vállalati pénzügyek
Hujber Anett, pénzügyi tanácsadó
Pénzügyi tanácsadóként hivatásom középpontjában az emberek támogatása áll abban, hogy tudatosan, magabiztosan és hosszú távon is megalapozottan hozzák meg pénzügyi döntéseiket. Hiszem, hogy a pénzügyi tudatosság nem csupán a számokról és a befektetésekről szól, hanem az életminőségről, a biztonságról és a nyugalomról is. Fontos számomra, hogy az emberek ne féljenek a pénzügyektől, hanem megértsék, hogyan tudják azokat a saját céljaik és álmaik szolgálatába állítani.
Sokak fejében a pénzügyi tanácsadásról még mindig téves kép él. Gyakran társítják az értékesítéshez, és sajnos sokan a „porszívóügynök” jelzővel illetik a szakma képviselőit. Számomra azonban a tanácsadás nem az eladásról szól, hanem a valódi segítségnyújtásról. Célom, hogy bebizonyítsam: ez a hivatás ennél sokkal többről szól. Egy jó pénzügyi tanácsadó meghallgatja az ügyfeleit, megérti a helyzetüket, céljaikat, és ezek alapján kínál átlátható, személyre szabott megoldásokat.
Munkám során arra törekszem, hogy minden ügyfelem számára érthetővé és elérhetővé tegyem a pénzügyi tervezést. Legyen szó megtakarításról, biztosításról, nyugdíj-előtakarékosságról vagy akár gyermekjövő-tervezésről, a cél mindig ugyanaz: segíteni abban, hogy az emberek felelősen és tudatosan építsék saját jövőjüket. Meggyőződésem, hogy a pénzügyi döntések nemcsak a jelenünket, hanem a jövő generációinak biztonságát is meghatározzák.
Hiszek abban, hogy a pénzügyi tanácsadás bizalmi kapcsolat. Ez a bizalom az alapja annak, hogy valaki megnyíljon, őszintén beszéljen a céljairól, félelmeiről és lehetőségeiről. Az én feladatom, hogy szakmai tudásommal és emberi hozzáállásommal segítsek eligazodni a sokszor bonyolult pénzügyi világban. Hosszú távon szeretném, ha a társadalomban a pénzügyi tanácsadókat nem eladók, hanem partnerek, segítők, útmutatók szemszögéből látnák olyan szakemberekként, akik valóban hozzájárulnak az emberek életének jobbá tételéhez.
Hujber Anett, pénzügyi tanácsadó
Orsósné Horváth Boglárka, független pénzügyi alkusz
Háromgyerekes anyukaként az elmúlt években meg kellett tanulnom zsonglőrködni az időmmel. Háztartás, gyereknevelés, munka, vállalkozói lét – sokszor mind egyszerre. Az ember ilyenkor rájön, hogy nem kell mindenhez egyedül értenie. Ha elromlik az autó, autószerelőhöz megyünk, ha frizurát szeretnénk, fodrászhoz fordulunk, ha pedig új receptet keresünk, már a YouTube is segít. Miért pont a pénzügyeinkben ne kérnénk segítséget?
Független alkuszként abban segítek, hogy az ügyfeleim valóban átlássák a pénzügyeiket – legyen szó nyugdíj-, élet- vagy egészségbiztosításról, adókedvezmények kihasználásáról, megtakarításokról vagy akár céges pénzügyi megoldásokról. Nem egy adott társaság ajánlataiból dolgozom, hanem minden piaci szereplőt megversenyeztetek, így mindig a legjobb ár-érték arányú megoldás születik. Szolgáltatásom teljesen díjmentes, és nem ér véget a szerződés aláírásával: akár egy rövid, néhány napos ügyintézésről, akár hosszú távú, 20–30 éves pénzügyi tervezésről van szó, végigkísérem az ügyfeleimet. Nem kell újra és újra elmesélniük a történetüket, mindig ugyanaz a kapcsolattartó vagyok, így ott folytatjuk, ahol legutóbb abbahagytuk.
Küldetésem, hogy megmutassam: a pénzügyek nem rideg számokról szólnak, hanem ugyanúgy részei az életünknek, mint a konyha vagy a családi asztal. Ahogy egy étel attól lesz igazán ízletes, ha megvan benne a só és a bors, úgy a mindennapok is akkor lesznek kiegyensúlyozottak, ha a pénzügyeink is rendben vannak. Segítek megtalálni mindenki számára azt a pénzügyi „fűszert”, amitől biztonságosabbá és nyugodtabbá válik az élet – otthon és a vállalkozásban egyaránt.
Orsósné Horváth Boglárka, független pénzügyi alkusz
Balogh-Kiss Gyöngyvér Ibolya, független hitelszakértő
Több mint hat éve dolgozom független hitelszakértőként, a Hitelkényelmesen.hu csapatának tagjaként, amely a Bankmonitor szakmai hátterével működik. Küldetésem, hogy átláthatóvá és egyszerűvé tegyem a hitelintézés folyamatát, és ügyfeleim mindig a számukra legkedvezőbb megoldást kapják. Számomra a hitel nem csupán pénzügyi tranzakció, hanem eszköz álmok és célok megvalósításához – legyen szó otthonteremtésről, családbővítésről vagy befektetésről.
Kétgyermekes édesanyaként pontosan értem, mennyire fontos a biztonság és a hosszú távú tervezhetőség. Munkámban ezért nagy hangsúlyt fektetek az empátiára és a személyre szabott megoldásokra. Az ügyfelek nemcsak szakértelmemért, hanem emberi hozzáállásomért és megbízhatóságomért fordulnak hozzám újra és újra.
Hivatásomnak tekintem a munkámat: hiszek abban, hogy a megfelelő támogatás segít abban, hogy a családok és vállalkozások biztonságos, nyugodt jövőt építsenek maguknak.
Balogh-Kiss Gyöngyvér Ibolya, független hitelszakértő
