
Pénzügyi alapok: Tudatos pénzkezelés egyéni és családi szinten

Az élet tele van anyagi döntésekkel, amelyek sokszor stresszesek lehetnek – de nem kell, hogy így legyen! A pénzügyi tudatosság nem egy megfoghatatlan fogalom, hanem egy olyan készség, amit bárki elsajátíthat. Legyen szó arról, hogy hogyan osztod be a fizetésed vagy arról, hogyan valósítod meg a hosszú távú álmaidat, a tudatos pénzkezelés segít abban, hogy magabiztosabb és nyugodtabb legyél a mindennapokban. Ez a cikk megmutatja, hogyan kezdj neki az alapok lefektetésének, akár egyedül, akár családdal együtt tervezel.
Miért fontos a pénzügyi tudatosság?
Képzeld el, hogy egy hosszú, izgalmas utazásra indulsz. Térkép nélkül! Elsőre izgalmasnak tűnhet, de hamar rájössz, hogy szükséged van iránytűre, útitervre és persze egy jól pakolt hátizsákra. A pénzügyi életünk ugyanez: ha nem vagyunk tudatosak, könnyen eltévedhetünk a kiadások, hitelek és megtakarítások labirintusában. A pénzügyi tudatosság nem csak arról szól, hogy ne költs többet, mint amennyit keresel – ez az alapja annak, hogy hosszú távon is biztonságban érezd magad.
Az alapvető pénzügyi tervezés segít abban, hogy kontroll alatt tartsd a pénzügyeidet, elkerüld a váratlan kiadások okozta pánikot, és hosszú távon megvalósítsd az álmaidat. Egyszerűen: ha tisztában vagy a lehetőségeiddel és a korlátaiddal, akkor kevesebb stresszel és több önbizalommal nézel szembe a mindennapokkal.
Hogyan kezdjük el a pénzügyi tervezést?
Első lépés: ismerd meg magad! Milyen pénzügyi szokásaid vannak? Minden hónap végén fejvakarva nézed a bankszámlakivonatodat vagy gondosan vezeted a kiadásaidat? Akárhogy is, a tervezéshez szükség van egy kiindulópontra. Szánj egy órát arra, hogy áttekinted az elmúlt hónap pénzmozgásait. Mennyi a fix kiadás? Mire megy el a legtöbb pénzed? Hol van lehetőség spórolásra?
Ezután állíts össze egy alapvető pénzügyi tervet. Nem kell bonyolult táblázatokra gondolni, elég egy egyszerű költségvetés:
Bevételek: Ide jön minden, amit keresel – a fizetésed, bónuszok, extra bevételek, a használt holmik eladása a Vinteden.
Kiadások: Kategóriánként (pl. lakhatás, étkezés, szórakozás) írd össze, mire mennyit költesz.
Megtakarítások: Ez az az összeg, amit félre szeretnél tenni – erről kicsit később bővebben!
Egyéni és családi költségvetés készítése
A költségvetés olyan, mint egy pénzügyi GPS: megmutatja, hol állsz most, és segít eljutni oda, ahol lenni szeretnél. Egyéni szinten ez egyszerű: nézd meg, hogy a bevételeid mekkora részét költöd el, és próbáld meg csökkenteni a „felesleges” kiadásokat.
Családi szinten kicsit összetettebb a dolog, hiszen több ember igényeit és prioritásait kell összehangolni. A siker kulcsa itt a kommunikáció. Üljetek le együtt, és beszéljétek át, hogy ki mire költ, milyen célokat szeretne elérni, és hogyan lehet közös nevezőre jutni. Ez nemcsak a pénzügyeket segíti, hanem a családi kapcsolatokat is erősíti. Vagy nem, de akkor eleve nem ez az elsődleges feladatotok…
A pénzügyi célok kitűzése (rövid, közép és hosszú távon)
A célok nélkülözhetetlenek. Rövid távon lehet, hogy egy várva várt nyaralásra szeretnél félretenni. Középtávon gondolkodhatsz például egy autóvásárlásban vagy lakásfelújításban. Hosszú távon pedig ott van a nyugdíj vagy a gyerekek taníttatása.
Tűzz ki konkrét, mérhető célokat! Például: „Fél éven belül szeretnék összegyűjteni 300 000 forintot vésztartalékra.” Ezután bontsd le kisebb lépésekre – havonta 50 000 forint megtakarítással el is éred. Így már egy hónap bevételi-kiadási kotrolljában kell „csak” gondolkoznod.
Ha konkrét számokat és határidőket rendelsz a céljaidhoz, sokkal könnyebb lesz tartani magad hozzájuk.
Hogyan építsünk vésztartalékot?
A vésztartalék az anyagi biztonság záloga. Ez az a pénz, amihez váratlan kiadások esetén nyúlhatsz, például ha elromlik a mosógép vagy hirtelen orvosi számlát kell fizetni. Szakértők szerint érdemes legalább 3-6 hónapnyi megélhetési költséget félretenni.
Kezdd kicsiben! Ha havonta csak 10-20 ezer forintot tudsz félretenni, az is sokat segít. Az a lényeg, hogy következetes legyél. Használj külön számlát vagy borítékos módszert – a lényeg, hogy ne költsd el ezt az összeget másra.
Találj segítséget, ha szükséged van rá!
Ha úgy érzed, hogy jól jönne egy kis extra támogatás a pénzügyi tervezésben, ne aggódj! A cikk végén található tanácsadók listája segíthet eligazodni, és megkönnyítheti a pénzügyeid rendezését. Ha pedig nem találsz közülük a közeledben lévőt, a cikksorozat további részei alatt biztosan találkozhatsz olyan szakértőkkel, akik pontosan a te helyzetedre tudnak megoldást nyújtani.
Ne feledd, a pénzügyi tudatosság egy utazás, nem pedig sprint. A lényeg, hogy haladj előre, lépésről lépésre! 😊
Siristye Krisztina – Göd
Pénzügyi tanácsadóként több mint 15 éve segítem ügyfeleimet abban, hogy biztos alapokat teremtsenek a jövőjükhöz. Munkám során mindig is fontosnak tartottam az ügyfelek igényeinek megismerését és a személyre szabott megoldások kidolgozását.
Jelenleg saját irodával várom az érdeklődőket Gödön, ahol képviseletvezetőként tevékenykedem. Szakterületem az öngondoskodást elősegítő biztosítási formák, beleértve az életbiztosítást, nyugdíjbiztosítást és balesetbiztosítást. Emellett kiemelt figyelmet fordítok a meglévő biztosítások felülvizsgálatára, hogy ügyfeleim a legoptimálisabb feltételekkel rendelkezzenek.
Hiszek abban, hogy a pénzügyi tudatosság kulcsfontosságú a kiegyensúlyozott élethez, és célom, hogy munkámmal hozzájáruljak ügyfeleim biztonságához és nyugalmához. Ha szeretnél többet megtudni a lehetőségekről vagy úgy érzed, ideje frissíteni meglévő biztosításaidat, szívesen állok rendelkezésedre. Várom megkeresésed, hogy közösen dolgozhassunk a jövőd megalapozásán!

Siristye Krisztina – Göd
Paszterkó József – Mosonmagyaróvár, Budapest és online
Munkámban mindig az vezérel, hogy valódi értéket adjak a hozzám fordulóknak. A Global Cégcsoportnál ezt hatványozottan megélhetem: segítek eligazodni a pénzügyi világ bonyolult útvesztőjében, ahol a szabályok, támogatások és lehetőségek folyamatosan változnak. Hiszem, hogy az ügyfelek számára az átlátható és személyre szabott tanácsadás kulcsfontosságú, különösen a pénzügyi döntések során.
Legfőbb erősségem a komplex gondolkodásmód. Az ingatlan, hitel, biztosítás, támogatás és befektetés területeit csak összefüggéseikben lehet hatékonyan kezelni. Ezért minden esetben életpályamodell-alapú tervezéssel dolgozom: legyen szó hitelről, biztosításról vagy befektetésről, a partnerem életének egészét vizsgálom. Ahogy az életben, úgy a pénzügyekben is minden összefügg egymással, és ez az átfogó szemlélet biztosítja a legjobb eredményeket.
Lipóton élek családommal, irodánk Mosonmagyaróváron található, de rendszeresen dolgozom Budapesten is. Személyes és online konzultációkon segítek megérteni, hogyan kapcsolódik egy ingatlanvásárlás a jövőbeli nyugdíjtervezéshez, vagy miként hozhat egy pénzügyi újratervezés jelentős megtakarítást a családi kasszába. Várom a közös munkát azokkal, akik pénzügyeiket átláthatóbbá és hatékonyabbá szeretnék tenni.

Paszterkó József – Mosonmagyaróvár, Budapest és online
Fiáth Péter – Pécs
Ügyfeleim számára a legjobb, személyre szabott pénzügyi megoldásokat kínálom, legyen szó vagyontárgyak biztosításáról, megtakarítási programokról vagy befektetésekről. Az élet kiszámíthatatlanságában a megfelelő pénzügyi háttér nemcsak biztonságot, hanem nyugalmat is ad. Célom, hogy minden helyzetben a legmegfelelőbb megoldást találjuk meg közösen, hosszú távú pénzügyi céljaid eléréséhez.
A megtakarítások és befektetések területén kiemelten fontosnak tartom az átláthatóságot és a tájékozottságot. Közgazdász végzettségem és befektetési tapasztalataim révén segítek eligazodni a komplex pénzügyi lehetőségek között, hogy magabiztosan választhass a számtalan opció közül. Legyen szó gyermek megtakarításról, nyugdíjprogramról vagy befektetési portfólió kialakításáról, a célom mindig az, hogy ügyfeleim igényeihez tökéletesen illeszkedő megoldást találjak.
A pénzügyi világ bonyolultsága sokakat elbizonytalanít, de tanácsadóként nemcsak a döntésekben, hanem az ügyintézésben, kárbejelentésben is támogatást nyújtok. Ha megbízható és átlátható pénzügyi tanácsadásra van szükséged, keress bizalommal, és segítek, hogy pénzügyeid biztonságban legyenek! Fontos számomra a rugalmasság, telefonon, online és személyesen is teljeskörű kiszolgálást adok ügyfeleimnek.

Fiáth Péter – Pécs
Bori Barbara – Győr, Szeged, Kecskemét, Csongrád, Orosháza, Szentes, Budapest
Bori Barbara vagyok, a Pénzügyi-védőháló Tervező Kft. alapítója és tulajdonosa. Nyolc éve segítek partnereimnek megtalálni a választ arra, hogyan lehet felkészülni a váratlan élethelyzetekre, hogy a „Hogyan tovább?” kérdés ne rémülettel, hanem magabiztos lépésekkel válaszolható meg. Hiszek abban, hogy a megfelelő időben hozott döntések csökkenthetik a kockázatokat, ezért nap mint nap azon dolgozom, hogy az öngondoskodás fontosságát minél több emberhez eljuttassam.
Az évek során több mint 1600 beszélgetés során tapasztaltam, hogy a pénzügyi tervezés nem csupán számokról szól, hanem a biztonságérzetről, amelyet a családunknak és önmagunknak építünk. A pénzügyi védőháló nem egy nap alatt készül el, hanem lépésről lépésre, közösen, személyre szabott megoldásokkal. Célom, hogy komoly témákról is érthetően, nyitottan és derűsen beszéljünk, hiszen a megelőzés mindig könnyebb, mint a károk utólagos kezelése.
Az élet kiszámíthatatlan, de a jövő anyagi biztonsága tervezhető. Egy jó biztosítás nem luxus, hanem a nyugodt mindennapok záloga. Legyen szó egészségvédelemről, családod pénzügyi stabilitásáról vagy hosszú távú célokról, segítek megtalálni a számodra legjobb megoldást, hogy a váratlan helyzetekre is felkészült legyél.

Bori Barbara – Győr, Szeged, Kecskemét, Csongrád, Orosháza, Szentes, Budapest
Nagy Vilmos – Budapest
24 éve kezdtem a biztosítási szakmában, 18 évet töltöttem egy biztosítótársaságnál, majd 2018 óta független alkuszként képviselem ügyfeleimet. Pénzügyi szakértőként két fő területen támogatom ügyfeleimet: a tőketeremtés és befektetések területén, valamint a nem várt eseményekre való felkészülésben. Legyen szó hosszú távú megtakarításokról, gyermekek életkezdéséről, nyugdíjtervezésről vagy vagyonkezelésről, célom, hogy személyre szabott, megbízható megoldásokat kínáljak.
Engedjenek meg egy személyes és megrázó élményt, amely hamar rádöbbentett arra, hogy milyen fontos és felelősségteljes a szakmám. 2001-ben, mindössze egy év tapasztalattal a hátam mögött kötöttem egy életbiztosítási szerződést egy kismamával. Mint utóbb kiderült, nem voltam kellően körültekintő és sajnos bekövetkezett a legrosszabb. A hölgy pár hónappal később meghalt. És ekkor jött a hidegzuhany. Kiderült, hogy ő volt a kenyérkereső a családban és súlyos anyagi gondokkal találta magát szemben az özvegye és három gyermeke. És az általam közvetített biztosítási kötvény nem jelentett igazi segítséget.
Ekkor döntöttem el, hogy a tudásom az életbiztosítások és azon belül az „EMBERCASCO” területén mélyítem el leginkább. Hiszem, hogy itt van rám a legnagyobb szükség, mert a megfelelő biztosítás valóban megvéd a váratlan helyzetek anyagi következményeitől, és biztos hátteret nyújt a család számára. A biztosítók termékei között hatalmas különbségek vannak, ezért független szakértőként átlátható, komplex megoldásokkal segítek ügyfeleimnek, hogy nyugodt szívvel nézhessenek szembe a jövő kihívásaival.

Nagy Vilmos – Budapest
Dr. Cseh Örs – Online
2000 óta dolgozom a pénzügyi szektorban, de az életem a párhuzamokról szól. Egyetemi éveim alatt az építőiparban is mozogtam, a vállalkozásom mellett pedig a sportban játékvezetőként, a honvédségnél tartalékos altisztként is jelen vagyok. Ezek együttesen tartanak aktívan, nyitottan, mégis fókuszáltan.
7 évet töltöttem prémiumbanki tanácsadóként alapvetően befektetésekkel foglalkozva, majd 2014-óta – vállalkozóként – szinte minden bank termékei megtalálhatóak a palettámon, beleértve az állami családtámogatási megoldásokat is. Mellette kilenc évig képviseltem egy életbiztosítót, 2023-ban nyitottam ezen a területen is a függetlenség felé, a legnagyobb hazai alkuszcég partnereként. Itt minden biztosító lakossági termékeit közvetítem, többek között élet-, nyugdíj-, kockázati, egészség-, baleset-, vagyon-, utas- és felelősségbiztosításokat, valamint egyes vállalati megoldásokat is.
Folyamatosan tanulok és emelem be a legmodernebb technológiákat munkafolyamataimba. Többségében online tartom a kapcsolatot ügyfeleimmel, segítségül hívva a mesterséges intelligenciát is. A lakossági vagyonbiztosításokat kizárólag online intézem.
Évek óta kezelek lakossági pályázatokat is. Lényegében „problémamegoldóként” funkcionálok a pénzügyek terén. Függetlenségemnek köszönhetően mindig az ügyfél számára optimális megoldást tartom szem előtt, az ő érdekeit képviselem a bankok és biztosítók felé. A „pontos elszámolás, hosszú barátság” híve vagyok. Banki, tőzsdei és biztosítási végzettségeim mellett jogász diplomám segít abban, hogy jobban átlássam a szabályokat, ügyfeleim igényeit és így a céljaikhoz vezető megoldásokat.
A földrajzi távolság nálam nem akadály.

Dr. Cseh Örs – Online
Gürtler Szilvia – Online
Életem első felében Magyarországon éltem, vállalkozásokat alapítottam és vezettem, illetve a bankszektorban dolgoztam menedzserként. 2 gyermekem van, és ahogy ők felnőttek, a párommal szétváltunk, majd rövid idővel utána kiköltöztem Máltára.
100 euróval a zsebemben, 2 közgazdasági és egy coach diplomával indultam útnak és vágtam bele a nagy kalandba. Innen építettem fel az életemet, és hoztam létre az egyéni vállalkozásomat, amelyben coachinggal és lakások bérbeadásával foglalkozom. Az évek folyamán növeltem az ingatlanok és az ügyfelek számát egyaránt, így ma már 100 mFt feletti stabil éves árbevételt érek el.
Emellett aktívan foglalkozom befektetésekkel, főleg ingatlan, vállalkozási és pénzügyi / tőzsdei területeken. Imádom átadni azokat a módszereket, amelyekkel mind fiatalon, Magyarországon, mind később Máltán a nulláról építettem fel a mára kényelmes életet biztosító vagyoni hátteremet. Idén pl 200+ napot utazgattam külföldön, miközben a vállalkozásaimat, befektetéseimet menedzseltem.
Ezt Te is el tudod érni, ha ismered és követed a lépéseket, használod a stratégiám és elkötelezetten belevágsz a megvalósításba. Itt vagyok, megmutatom neked és segítelek a megvalósításban.

Gürtler Szilvia – Online
Jakabfy Tamás – Budapest
Jakabfy Tamás vagyok, 2010 óta dolgozom független pénzügyi- és befektetési tanácsadóként. Mérnöki végzettségemnek köszönhetően gyakorlatias és átgondolt szemlélettel segítem ügyfeleimet pénzügyi céljaik megvalósításában. Hiszek abban, hogy az átlátható és egyénre szabott megoldások a kulcsa a sikeres pénzügyi tervezésnek.
Fő szakterületem a megtakarítások és befektetési alapok tervezése, legyen szó magán TBSZ számláról, céges értékpapírszámláról, vagy hosszú távú nyugdíjcélú megtakarításokról. Emellett kiemelt figyelmet fordítok az egészségbiztosítási megoldásokra – vállalati és egyéni szinten egyaránt –, valamint a kockázati biztosításokra, amelyekkel ügyfeleim biztonságban érezhetik magukat váratlan helyzetek esetén is.
Célom, hogy ügyfeleim időt és pénzt spóroljanak meg, miközben a legoptimálisabb pénzügyi stratégiát alakítjuk ki számukra. Ha szeretnél átlátható, megbízható és hosszú távon fenntartható pénzügyi megoldásokat, keress bizalommal!

Jakabfy Tamás – Budapest
További cikkek a témában: